為什么離開金飯碗去互聯網金融?

　　馬云對于員工離職的原因總結得很精辟。他把員工離職原因分為兩點：錢沒給夠、受委屈了。這兩點來解釋銀行高管跳槽互金也很適用。

　　第一，錢沒給夠

　　傳統銀行的待遇趨降，與互聯網金融人才待遇趨漲形成反差，刺激傳統銀行高管流向互金行業。銀行業績受宏觀經濟影響非常直觀，當前我國處于經濟下行周期，增速創下新低。銀行業的利潤增長受到很大制約，銀行業從業人員收入也就受到很大影響。

　　數據顯示，2015年，在18家A股和H股上市的銀行中，四大國有銀行凈利潤增速全都在1%以下，增速同比跌幅均在90%以上。股份制銀行業績也不佳，交通銀行增速為1.03%，但增速跌幅也高達80%。6家股份制銀行平均增速為4.21%，不到2014年的9.74%的一半。業績上不去，員工收入肯定受影響。

　　當前銀行受制于宏觀經濟不景氣，不良率飆升，對于銀行業員工的收入沖擊不小，因為銀行從業者很大一部分收入來自獎金。不良率上升，影響銀行員工績效，自然也就拉低了員工的收入。

　　據銀監會數據，截至2016年一季度末，商業銀行不良貸款余額近1.4萬億元，不良貸款率1.75%，環比上升0.07個百分點，這已是商業銀行不良貸款率連續第11個季度上升。四大國有銀行中，農業銀行2015年的不良率高達2.39%，相比上一年增幅達70.33%。其他三大國有銀行的不良率增幅也在30%以上。

　　股份制銀行與國有銀行情況類似，不良率都在1.4%-1.7%之間，除了中信銀行增幅為10%之外，招商銀行、光大銀行等增幅都在30%以上。不良率的上升，銀行高管以及員工難以完成績效考核，收入也肯定受影響。

　　此外，央企限薪令讓四大國有銀行高管薪酬下滑。以工商銀行為例，2015年，時任董事長姜建清和行長易會滿的稅前合計總薪酬都是54.68萬元，其中已支付的稅前薪酬為44.8萬元，與2014年的113.9萬元和108.9萬元相比，縮水一半。

　　除尚未披露相關信息的農業銀行外，其他幾家高管薪酬降幅也都接近50%。

　　相比之下，互聯網金融行業的薪酬呈現大幅上漲趨勢。《2016年中國互聯網金融人才白皮書》顯示，互金行業新員工的起薪水平通常在10萬年薪左右，具有2-3年工作經驗的熟手通常能夠實現收入上漲50%，骨干員工的收入水平在25萬-35萬之間，主管收入水平約為45萬元。隨著一級級上升，一級部門負責人通常能拿到250萬元的年薪水平。

　　除了薪酬，銀行高管加入互聯網金融往往還會獲得價值不菲的期權，如果企業發展得好將有不錯的升值空間。

　　一方面是傳統銀行業的待遇呈下滑趨勢，另一方面是互聯網金融公司在待遇方面毫不吝嗇，銀行高管轉戰互聯網金融也就不難理解了。畢竟都是打工的，誰不想有更高的收入?

　　第二，受委屈了

　　與金錢收入相伴隨的還有情懷。銀行作為傳統的成熟型企業，氣氛相對來說略顯沉悶。銀行往往是幾萬人甚至幾十萬人的大企業，有一套傳統的管理體制，同時由于受制于政策的嚴格管理，業務創新與職業發展自由度不夠，做到一定地位后，挑戰性也不足。

　　互聯網金融則在規則的邊緣野蠻生長，初生牛犢不怕虎，體制機制更為靈活，節奏更快，參與進來后也有一種創業的快感。對于一些還有職業沖勁的銀行高管來說，加入互聯網金融或許意味著一個全新的、感受完全不同的職業生涯的開始，可以擺脫在原有崗位的抑制，開啟新的挑戰。

　　銀行高管可以在業務拓展與適應監管等方面幫助互金企業

　　巨資挖來銀行高管，互聯網金融企業肯定是有所圖的。銀行高管可以帶來的東西主要有三方面：行業經驗、客戶資源、與政府溝通的能力。

　　銀行高管從事金融業務多年，有金融發展戰略、產品設計、風控、渠道發行等多方面經驗，可以為互金行業補充專業實力。互聯網金融要穩健發展，要彎道超車，需要具備業務能力，懂得行業發展邏輯，這恰恰是銀行高管的長項。

　　銀行高管在多年的職業經歷中，積累了很多寶貴的客戶資源，可以在項目端為互金企業提供項目源，可以在資金端為互金企業提供資金活水，對一些缺乏資源的互金企業而言，引進一個擁有豐富客戶資源的銀行高管往往可以較為迅速地打開局面。

　　銀行高管常年與政府溝通，往往擁有豐富的政府人脈資源以及與行業管理部門打交道的經驗，可以幫助互金企業更快地適應監管趨勢，做到合規運營。

　　補充大量銀行高管表明互金還處在發展的第一階段

　　互聯網金融從出現到現在，一直有人說互聯網金融的本質是金融。不管傳統金融還是互聯網金融業界大都如此理解。這話也對也不對，其實互聯網金融發展到不同階段，所需要的核心元素并不相同。

　　在發展的第一階段，互聯網金融需要構建起業務模型，需要提供產品和服務給用戶，這時候互聯網金融的金融屬性更強，需要依照金融的原理搭建產品和運營體系，互聯網平臺和技術充當工具和渠道的角色。然而在互聯網金融越過第一階段后，需要有一個向技術導向過度的過程，進入第二階段。

　　在第二階段，金融屬性依然發揮重要作用，但基于金融原理的業務模型已經相對完善，產品和服務趨于成熟，互聯網金融的競爭由模式的競爭逐步轉向技術與創新的競爭。沒有這一轉變，實際上互聯網金融就與傳統金融并無本質區別，更談不上提升。

　　銀行高管大量充實到互聯網金融機構，意味著目前的互金還處發展的第一階段，即模式主導階段。在這一階段，互金產品還不夠成熟，模式欠缺穩定性，需要富有金融經驗的傳統銀行高管來搭建起合規、穩健的業務模式和產品服務體系。

　　互聯網金融發展這些年，沖勁有余，穩健不足，凸顯了金融經驗的缺乏。銀行精英的到來，加固互金業務模式的穩定性，使互聯網金融成為一套可執行、可監管、有一定競爭力的業務體系。

　　在互聯網金融的穩健性、合規度、模式成熟性足以與傳統金融相提并論后，互聯網金融的競爭將在穩健的基礎上更加偏重技術能力，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈以及我們目前還想象不到的技術將在金融競爭中處在越來越重要的地位。

　　這些年中國的互聯網金融可謂在爭議中前行，在唱衰聲中野蠻生長。伴隨著跑路、違規等負面消息，互金業務規模持續做大，不斷沖擊傳統金融的勢力范圍。傳統金融不僅業務受到沖擊，人才積累的優勢也在被互聯網金融的浪潮沖刷。

　　從業界動態看，不斷有銀行業高管出走互聯網金融領域，不由得使我們思考：如今的銀行和互聯網金融都在經歷怎樣的變化?

　　大量銀行高管奔赴互聯網金融

　　據各上市銀行公告，自2015年起至2016年6月，已有超過60位銀行的“董(事)監(事)高(管)”離職，涉及崗位從董事、行長、副行長到風控總監、首席信息官等。

　　離職的銀行高管都去了哪兒?數據顯示，大部分去了互聯網金融行業。據《證券日報》不完全統計，近兩年從銀行離職后投身互聯網金融行業的銀行高管共計49人。其中跳槽至互聯網銀行12人，綜合性互聯網金融平臺12人，P2P平臺23人，其他互聯網金融公司2人。