招行與錢端之間的“口水戰(zhàn)”有了新進展!

　　據(jù)新浪法問報道稱，廣州天河經(jīng)偵于日前聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，其中包括錢端實際控制人陳強，以及招行員工。

　　招行11月27日回應券商中國記者查詢時表示，對于有該行員工涉錢端案的相關(guān)信息，以公安機關(guān)正式公告為準。

　　“如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅決支持司法機關(guān)依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機關(guān)調(diào)查，在公安機關(guān)查清事實，司法機關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔應負的責任。”招行回應稱。

　　員工涉錢端案?招行正式回應

　　據(jù)新浪法問報道，廣州天河經(jīng)偵于25日聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，“其中包括陳強，另外也有招行的人，案件還在梳理中，大約年底前會有通告。”

　　報道中提到的“陳強”，即為廣東錢端商務服務有限公司(簡稱：錢端)的最終實際控制人，他同時也是網(wǎng)金控股的董事長。但陳強與錢端的關(guān)系并沒有直接體現(xiàn)在股權(quán)上，更多通過各種關(guān)聯(lián)關(guān)系實際控制。

　　工商信息顯示，錢端公司成立于2014年，注冊資本1136.4萬元，由廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)(有限合伙)持股83.6%，IDG資本設(shè)立的北京和諧成長投資中心持股12%，自然人陳鈺鍇持股4.4%。

　　今年5月，錢端對外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，已于5月22日向招行發(fā)出律師函，要求招行對截至5月20日已開展的業(yè)務提出處置方案。

　　一時之間，招行被推向了輿論的風口浪尖。此后雙方爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。6月26日，廣州市公安局天河區(qū)分局發(fā)布通報稱錢端已被立案偵查。

　　在投資人向新浪法問提供的電話錄音中，辦案人員稱“招行的人也抓了，網(wǎng)金的人也抓了。都已經(jīng)批準逮捕，上個星期逮捕的。招行抓了這個項目的負責人左創(chuàng)宏。”該名辦案人員同時強調(diào)，案件相關(guān)人員只是涉嫌犯罪，具體是否犯罪應由法院判決。

　　值得注意的是，在被投資人問及招商銀行(36.61 -0.11%,診股)在該案件中的責任時，該名辦案人員表示，招行的責任還在進一步處理，“因為還有一些沒有調(diào)查清楚的問題，下一步會繼續(xù)進行調(diào)查。”

　　對于有員工涉錢端案的相關(guān)信息，招行11月27日回應表示，以公安機關(guān)正式公告為準。“如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅決支持司法機關(guān)依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機關(guān)調(diào)查，在公安機關(guān)查清事實，司法機關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔應負的責任。”

　　錢端與招行的“口水戰(zhàn)”

　　錢端案之所以備受關(guān)注，源于錢端與招行此前大打口水戰(zhàn)。

　　今年5月，錢端對外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，已于5月22日向招行發(fā)出律師函，要求招行對截至5月20日已開展的業(yè)務提出處置方案。

　　彼時信息顯示，錢端APP自2018年12月起存在部分項目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益)，涉及9000多投資人。

　　部分錢端用戶也在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)表示，是通過招行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，“因為有招行的背書，才投資了這家平臺”。

　　5月27日，招行發(fā)布澄清聲明，稱已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關(guān)系，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者。對此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。

　　招行在聲明中同時否認了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。招行稱，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)，不存在招行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

　　錢端則在次日公告回應招行。錢端表示“招行所稱“與錢端無任何關(guān)系”不符合事實，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。”

　　公告同時指出，根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業(yè)務協(xié)商處置方案后，方可解除。“但時至今日，招行并未對逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同”。

　　5月29日，招行再度表示，以招行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風險。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說明。

　　5月30日，錢端針對“網(wǎng)金控股出具結(jié)清說明”一事回應稱，招行實際主導了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務的整體運作，而非僅僅提供融資見證服務。

　　幾輪“甩鍋”之后，6月26日，錢端與招行之爭有了實質(zhì)性進展。當日，廣州天河警方通報稱錢端已被立案偵查。

　　隨后第二天，招商銀行總行相關(guān)負責人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區(qū)街道辦進行了第二次會面溝通，招行承認通過公司項目“員企同心”推廣過錢端，并表示會對此次事件負責到底，至于最后招行要承擔怎樣的責任則由法院判決或者政府來決定。

　　多地銀保監(jiān)局認定招行違規(guī)

　　今年9月，兩封廣東銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局關(guān)于招行與錢端糾紛投訴的回復函在網(wǎng)上流傳。兩封投訴函均顯示，招行在“錢端”事件中確實存在違規(guī)行為。

　　廣東銀保監(jiān)局給出的回復函上顯示，招行廣州分行員工確實向消費者推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知消費者招商銀行于錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準確對風險進行提示。

　　廣東銀保監(jiān)局稱，上述行為違反《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號)第九條的規(guī)定。該局已約談該分行相關(guān)負責人，督促改進業(yè)務管理流程，從嚴問責。

　　北京銀保監(jiān)局則在給投資人反應問題回復的函中表示，招行原客戶經(jīng)理推薦錢端APP，違反了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》第十一條、十三條等規(guī)定，“我局將責令該行限期整改”。

　　而據(jù)投資人反饋，近期又有福建銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局和四川銀保監(jiān)局認定招行在相關(guān)業(yè)務中存在違規(guī)情況。

　　其中，福建銀保監(jiān)局認為，招行福州分行向客戶推薦“錢端APP”過程中未充分告知招商銀行與錢端產(chǎn)品的關(guān)系以及錢端產(chǎn)品風險，違反了中國銀監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》第九條規(guī)定。

　　陜西銀保監(jiān)局認為招行西安分行工作人員未準確對風險進行提示。

　　而四川銀保監(jiān)局稱將責令招行成都分行認真整改。

　　此外，江西銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局均通過短信或通知書的形式回復稱已在職責范圍內(nèi)部分受理錢端APP相關(guān)事件。